Kaip sumažinti el. prekybos mokėjimų apdorojimo mokesčius

Sumažinti el. prekybos operacijų mokesčius galima keliais būdais: atsisakius fiksuotų tarifų kainodaros modelio, išsiderėjus mažesnį mokėjimų apdorotojo antkainį ir nukreipus transakcijas per pigesnius vietinius mokėjimo kanalus, pavyzdžiui, tiesioginius banko mokėjimus. Nors atsiskaitymų kortelėmis apdorojimas paprastai atsieina nuo 1,5 % iki 3,5 % nuo kiekvienos operacijos sumos, šią finansinę naštą įmanoma palengvinti nedarant neigiamos įtakos pirkinių krepšelio konversijai. Daugelis prekybininkų baiminasi, kad pokyčiai atsiskaitymo žingsnyje gali atbaidyti pirkėjus, tačiau praktika rodo priešingai – pasiūlius optimizuotus vietinius mokėjimo būdus, pardavimai auga, o išlaidos traukiasi.

Mokėjimo mokesčių sandara

Kaskart klientui atsiskaitant jūsų el. parduotuvėje, nuskaitomas operacijos mokestis yra padalijamas trims skirtingiems gavėjams. Šios struktūros supratimas – tai pirmasis žingsnis siekiant sumažinti mėnesines išlaidas.

Didžiausią operacijos kainos dalį sudaro tarpbankinis mokestis (angl. interchange fee), kurį pasiima kortelę išdavęs bankas. Šiuos tarifus vienašališkai nustato patys kortelių tinklai – tai matyti ir oficialiame Visa tarpbankinių mokesčių tarifų plane bei Mastercard JAV regiono tarpbankinių mokesčių programose. Kortelių tinklai papildomai taiko ir savo fiksuotą tinklo mokestį. Kadangi dėl šių dviejų dalių prekybininkai derėtis negali, jūsų pagrindinis dėmesys turėtų krypti į mokėjimų apdorotojo antkainį – tai yra vienintelė kintama ir deryboms pavaldi jūsų sąskaitos eilutė.

Dalis prekybininkų renkasi fiksuotų tarifų modelį dėl jo paprastumo ir lengvai prognozuojamų išlaidų. Vis dėlto už šio patogumo dažnai slepiasi permokos, nes tikrosios operacijų apdorojimo sąnaudos būna mažesnės. Įmonėms, kurių mėnesinė apyvarta viršija 10 000 Eur, kur kas labiau apsimoka pereiti prie „interchange-plus“ modelio. Taikant šią struktūrą, prekybininkas moka faktinius kortelių tinklų mokesčius ir aiškiai matomą, skaidrų apdorotojo antkainį. Šių mokesčių sąveikos supratimas yra esminis žingsnis renkantis el. prekybos mokėjimų teikėją savo el. parduotuvei.

Strategijos, kaip suderėti mažesnį mokėjimų apdorotojo antkainį

Mokėjimų apdorojimo įmonės yra suinteresuotos išlaikyti didelės apyvartos ir mažos rizikos klientus. Derybose dėl palankesnių tarifų jūsų operacijų istorija gali tapti svarbiausiu koziriu.

• Atlikite išsamų mokėjimų ataskaitų auditą. Peržiūrėkite 3–6 mėnesių apdorojimo istoriją, kad aiškiai atskirtumėte kintamus partnerio antkainius nuo fiksuotų sistemos išlaidų.
• Pabrėžkite savo žemos rizikos profilį. Stabili apyvarta ir minimalus ginčijamų mokėjimų (angl. chargeback) skaičius paverčia jus geidžiamu klientu bet kuriam teikėjui.
• Reikalaukite panaikinti perteklinius mokesčius. Atkreipkite dėmesiu į su pačiu apdorojimu nesusijusias išlaidas, tokias kaip baudos už PCI atitikties trūkumą ar minimalūs mėnesiniai administravimo mokesčiai.
• Susitarkite dėl progresinės kainodaros pagal apyvartą. Paprašykite sutartyje numatyti automatinį antkainio mažėjimą, kai jūsų mėnesio pardavimų apimtys pasiekia tam tikras ribas.

Turint omenyje, kad standartinis mokėjimo grąžinimo (angl. chargeback) mokestis už kiekvieną ginčą siekia nuo 15 iki 50 JAV dolerių, mažas ginčų skaičius ne tik taupo pinigus tiesiogiai, bet ir sustiprina jūsų poziciją derybose.

Tarpbankinių mokesčių optimizavimas siekiant išvengti brangių tarifų padidinimų

Jei operacijos neatitinka griežtų saugumo ar duomenų pateikimo reikalavimų, kortelių tinklai jas gali perkvalifikuoti į brangesnes tarpbankinių mokesčių kategorijas (angl. downgrade). Pavyzdžiui, įprastiems internetiniams pirkimams taikomi standartiniai „kortelės nepateikus“ (angl. card-not-present) tarifai, tačiau trūkstant tam tikrų autorizacijos duomenų operacija bus apdorota brangesniu tarifu, o tai pastebimai išaugins išlaidas.

• Naudokite adresų tikrinimo paslaugą (AVS). Kliento atsiskaitymo adreso patvirtinimas padeda apsaugoti operacijas ir leidžia pritaikyti mažesnius tarpbankinius mokesčius atsiskaitymams be fizinės kortelės.
• Atsiskaitymo metu surinkite išsamius kortelės duomenis. Reikalavimas įvesti saugumo kodą (CVV / CVC) ir kortelės galiojimo datą sumažina sukčiavimo riziką ir apsaugo nuo tarifų padidinimo.
• Užbaikite operacijų paketus per 24 valandas. Greitas lėšų nurašymas (angl. settlement) apsaugo nuo autorizacijos galiojimo pabaigos ir brangesnio tarifų taikymo.
• B2B sandoriams perduokite išsamesnius duomenis (II ir III lygio). Siunčiant papildomą informaciją (pavyzdžiui, PVM kodą ar užsakymo numerį), komercinių kortelių tarpbankinius mokesčius galima sumažinti net 0,45–0,60 %.

Nors kortelės išlieka universaliu pasauliniu sprendimu, gilesnis supratimas, kodėl mokėjimai kortelėmis vis dar svarbūs el. prekyboje, padeda rasti aukso vidurį tarp plataus pasiekiamumo ir kaštų optimizavimo.

Atsiskaitymo puslapio paįvairinimas vietiniais mokėjimo būdais

Prekybininkai dažnai baiminasi, kad apribojus atsiskaitymo būdus pirkėjai paliks neužpildytus krepšelius. Vis dėlto, norint užtikrinti patogią pirkėjo patirtį, tikrai nebūtina pasikliaumi vien tik brangiai kainuojančiu kortelių apdorojimu.

Baltijos šalyse ir Lenkijoje pirkėjai kur kas labiau linkę rinktis vietinius mokėjimo metodus, o ne kredito korteles. Tiesioginiai banko pavedimai, pagrįsti atvirąja bankininkyste (angl. payment initiation service), ir tokios sistemos kaip BLIK Lenkijoje leidžia lėšas įskaityti akimirksniu, visiškai aplenkiant kortelių tinklų tarpininkavimą. Šie mokėjimai iš sąskaitos į sąskaitą (A2A) prekybininkui kainuoja tik dalį to, ką tektų sumokėti už įprastą atsiskaitymą kortele.

Savo atsiskaitymo lange šalia kortelių pasiūlydami alternatyvias parinktis, galite natūraliai paskatinti pirkėjus rinktis pigesnius mokėjimo būdus. Supratimas, kaip veikia mokėjimų šliuzas ir kaip apdorojamos operacijos, padeda aiškiai pamatyti, kaip alternatyvūs kanalai padeda aplenkti pasenusią kortelių infrastruktūrą ir išsaugoti didesnę pelno dalį.

Šiuolaikinių mokėjimo integracijų pranašumų išnaudojimas

Montonio siūlo „viskas viename“ mokėjimų ir pristatymo platformą, kuri padeda sumažinti operacijų mokesčius ir padidinti konversijų rodiklius. Užuot sudarinėję kelias skirtingas sutartis ir mokėję atskiriems paslaugų teikėjams, visą atsiskaitymo procesą galite valdyti pasitelkę vieną patogią integraciją.

• Sujunkite skirtingus mokėjimo būdus viename lange. Priimkite tiesioginius banko mokėjimus, korteles, Google Pay, Apple Pay ir BLIK be poreikio pasirašyti krūvą atskirų sutarčių.
• Pasiūlykite „pirk dabar, mokėk vėliau“ (BNPL) paslaugas be jokių palūkanų. Šie lankstūs atsiskaitymo būdai prekybininkams nieko nekainuoja, o visą pirkinio sumą savo sąskaitoje matysite iš karto.
• Įsidiekite paruoštus įskiepius populiariausioms turinio valdymo sistemoms. Paslaugas integruosite akimirksniu, jei naudojate tokias el. prekybos platformas kaip Shopify, WooCommerce arba PrestaShop.

Pavyzdžiui, el. parduotuvės, naudojančios mūsų įskiepį Shopify platformoje, naudojasi itin patraukliais tarifais – vos 0,79 % + 0,10 Eur už operaciją. Tai leidžia ramiai plėsti verslą ir pamiršti nevaldomai augančias mokėjimų priėmimo išlaidas.

Sumažinti mokėjimų apdorojimo kaštus galima visiškai nepakenkiant pirkėjų patirčiai. Atlikę išsamų ataskaitų auditą, pasirūpinę operacijų duomenų saugumu (taip išvengiant brangesnių tarifų taikymo) ir šalia tradicinių kortelių pasiūlę vietinius banko mokėjimus, greitai pajusite teigiamą įtaką savo pelno maržai.

Sužinokite, kaip Montonio el. prekybos mokėjimų sprendimai gali padėti sumažinti operacijų išlaidas ir palengvinti atsiskaitymo kelią jūsų klientams.